加密货币是领导发展中国家实现金融普惠的革命

加密货币是领导发展中国家实现金融普惠的革命

暴走时评:在过去十年中,不是由政府所有、而是为人民所有的新货币的开发和数字化,在全球市场上找到了自己的一席之地。以比特币为起点,很快就涌现了成千上万种可供交易的替代性数字货币,总估值达到2850亿美元,每一种货币都有自己的价值和用途。而在发展中国家,尤其是非洲,技术的使用从某种角度来说甚至超过了发达国家。

翻译:Maya

当借记卡、网上银行和影像支票等数字化的银行服务进化正在席卷金融业时,人们无法想象下一步会发生什么。我当然没有想到,在这段时间里,我花了10多年的时间为全球主要银行的高管们提供关于这些改变行业规则的技术实施的建议。

在过去十年中,不是由政府所有、而是为人民所有的新货币的开发和数字化,在全球市场上找到了自己的一席之地。以比特币为起点,很快就涌现了成千上万种可供交易的替代性数字货币,总估值达到2850亿美元,每一种货币都有自己的价值和用途。

当谈到发展中国家,特别是非洲,以及为什么这场革命将迎来人们的金融独立和普惠时,我们首先要谈的是一个令人大开眼界的现实,那就是非洲用户在技术的使用上基本上已经超越了发达国家—在非洲,手机长期以来一直是非洲商业和日常生活交易的主要选择工具—同时也是他们使用和采用加密货币的方式。

这些现实的关键因素在于青年人。非洲大陆拥有世界上最年轻的人口,15岁至24岁之间的人口有2亿,而且还在继续增长。今天的年轻人已经进入了科技时代,在理解和利用移动技术、加密货币和相关的在线工具和服务方面,他们自然比他们的前辈们更善于理解和利用移动技术、加密货币和相关的在线工具和服务。到2045年,非洲劳动力将成为世界第一大劳动力。

然后我们再来谈阻碍金融普惠的第二大因素,加密货币为崛起的创业者们释放出了彻底的赋能。加密货币和相关的区块链公司为市场带来了金融工具和服务,这些工具和服务可以实现(全球和本地)的无缝和可负担的交易,以及更安全的价值存储,而用户无需将其资产存储在银行账户中。

随着m-Pesa等工具在肯尼亚等市场的兴起,其使用量占该国GDP的近一半,我们可以清楚地看到,我们需要简单的工具来实现资产转移(即汇款或跨境转账),购买商品和服务的数字化,而不需要银行或信用卡。在世界呼喊着“让没有银行的人去银行存款”的时候,非洲又有了一个跨越式发展的机会,可以利用最现代化的技术和模式。

但是,为什么非洲有自己的加密货币对于这类模式的成功很重要,为什么我们需要更多的加密货币呢?另一个经常被问到的问题是,“为什么不只用比特币?”

第一个问题的答案是,为没有银行业务的人提供银行业务的复杂性以及是否有必要。全球有超过17亿人没有银行存款,缺乏银行账户或信用卡,无法参与创造经济可持续性的工具和服务。这限制了他们参与全球经济和增长商业可能性的能力。加密货币为进入全球市场提供了一种新的方式,用一种新的存储价值形式作为交易方式,让他们在没有银行账户和信用卡积累债务的情况下进行交易。

第二个问题 “为什么不直接使用比特币?”的答案在于比特币本身的历史和起源。比特币产生于中本聪的愿景,即提供一个点对点的去中心化的金融交换价值,这个愿景当然已经实现了。当时的需求很明显:一种点对点交易的数字货币,能够跳出中间商,以较低的成本提供直接、快速的交换,已经建立并正在蓬勃发展。

比特币已经向非洲乃至全世界证明,特定的用例(在这里是指点对点的直接价值交换)能够起作用并维持自己的货币。比特币没有提供的是一个商业使命、模式、路线图、领导层甚至是专门的团队。它的完全去中心化的特性违背了这个前提。它也不是为促进我们日常所从事的商业和生活活动所必需的交易类型而建立的。比特币的投机性、不稳定性和不可预测性太强,不适合这些类型的用途。

让我们进一步假设一下,假设美元正在衰败,但一个新开发的数字货币(例如亚马逊币)却能很好地保值,而你相信你可以在其平台上使用所需的日常服务,你会将你的资产中的大量存储转移到这个新币上吗?这完全不难想象。

那么,当内部的生态圈价值建立起来之后,这个价值就可以从生态圈外获取。只要本地社区的人感知到这个币的价值是为了做一些事情,并且持有既定的价值,他们就愿意接受这个币在本地社区内进行支付。作为金融服务的提供者,专注于这一方面,就能确保当地市场上的货币具有流动性,并能方便地用某种货币进行转移。

现在再来说说为什么不只用比特币。由于没有指导性的模型、计划或操作它的人,也没有第三方供应商帮助验证价值,它的波动概率不仅相当大,而且几乎可以保证—我们只要看看每天的加密货币新闻,就可以看到关于它的波动性的报道有多少。

对发展中国家来说,这种波动和他们在本国货币上所经历的一模一样,高通胀、高波动、对领导者缺乏信任。

一个很好的例子说明了比特币并不是主要为发展中国家而建立的,以及为什么这个市场对不同形式的加密货币的采用有很大的开放性,即非洲人对预付费手机分钟数的采用。我们发现的是,非洲的个人对于持有价值和使用预付费手机是如此适应,甚至有拥有100万预付费手机分钟数的人。

他们用这些预付费的分钟数,与对方和当地商贩进行商品和服务的交易。由于非洲货币(整个非洲大陆有40多种货币)缺乏信任、波动高,且通胀高,兑换困难,导致当地人开始寻找其他可以跨境使用的持币工具。

这些人不仅在飞跃式地加深我们对加密货币的理解和使用,而且他们能够更快地理解到,货币只是将价值转移到需要的地方,寻求资产之间的最高互操作性,并拥有一整套的选择和服务来促进增长和发展。

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