摩根大通为加密企业提供服务,开创新疆域

摩根大通为加密企业提供服务,开创新疆域

暴走时评:作为美国“四大”银行中最大的银行,摩根大通对于试图打破传统金融和加密货币金融之间的无形界限的数字资产服务提供商中是一个不太可能争取到的盟友。然而,5月12日有消息称该行自4月以来一直在为美国的加密货币交易所Coinbase和Gemini提供服务。

翻译:Maya

作为美国“四大”银行中最大的银行,摩根大通对于试图打破传统金融和加密货币金融之间的无形界限的数字资产服务提供商中是一个不太可能争取到的盟友。当5月12日有消息称该行自4月以来一直在为美国的加密货币交易所Coinbase和Gemini提供服务时,一些数字金融专家认为这是双方关系可能最终解冻的迹象。

尽管摩根大通的首席执行官Jamie Dimon一直在贬低加密货币作为金融工具的能力,但该机构并没有轻视区块链技术,最值得注意的是,该机构还在开发基于DLT的国际结算专有工具。现在,美国的大银行似乎也在将接受范围扩大到了加密货币相关的业务,那么,传统玩家对数字金融领域的看法是否有了质的转变呢?

合规的重要性

Coinbase和Gemini完全有条件成为加密货币行业与传统金融体系融合的先锋。这两家公司一直以来都特别注重在联邦和州一级获得最严格的监管资质。

这两家公司都在美国财政部的金融犯罪执法网注册,他们的托管服务按照严格的认证标准获得了安全资质。他们还获得了纽约州金融服务部颁发的的执照。Gemini持有信托牌照,而Coinbase则获得了BitLicense。

专家指出,愿意走额外的道路以确保完全符合监管要求的加密货币公司将率先从主流金融机构对数字资产日益增长的兴趣中获利。数字资产管理公司灰度资本的董事总经理Michael Sonnenshein称:

“银行业越来越意识到数字货币代表着一个不断增长的市场,具有强大的上升潜力。那些在监管审批方面处于领先地位的公司将能够通过这些关系获得严重的利益。”

追求互利互惠

虽然传统银行可以从数字资产的潜力和迅速扩大的用户群中受益,但加密货币公司需要银行服务,因为他们的日常业务大多仍以非货币为基础。一些传统金融机构已经挖掘了这一市场,所以摩根大通此举不是没有先例。区块链公司Zilliqa总裁兼首席科学官Amrit Kumar透露:

“道富银行—美国第二大非零售银行—一直在为Gemini等稳定币发行商提供托管服务。Silvergate银行也是另一家一直在为加密货币公司服务的银行。话虽如此,但摩根大通进入这一领域,预示着传统机构现在正在向区块链公司提供银行、托管等服务的趋势越来越明显。”

金融科技公司Two Prime的首席执行官兼联合创始人Marc Fleury也提出了类似的观点:“尽管一直存在关于‘取代传统金融’的炒作,但加密货币公司仍然需要保持与法币系统的桥梁,因为并不是每个人都接受加密货币支付。”

大型银行的目的

在摩根大通和受监管的加密货币交易所的情况下,这些战略合作可能带来什么?答案之一可能在于该银行强调财富管理和迎合高净值客户的业务模式。投资公司CoinShares的首席战略官Meltem Demirors指出:

“这些合作初期的重点似乎将是托管客户,这些客户本质上是高净值个人和机构… … 很可能与两家受监管的、备受尊敬的加密货币公司进行更紧密的合作,这将有利于摩根大通以可控的、低风险的方式将数字资产带给他们的财富管理客户。”

Demirors提到,许多数字金融高管很可能已经是该行的个人客户。与主要的加密货币平台建立联系可能被证明是一个稳健的商业举措的另一个原因是,人们对数字资产的风险敞口需求不断上升,而银行也相应地推动了满足这一需求。Demirors表示,银行更愿意提供低风险的加密货币资产敞口,“而不是看到AUM[管理资产]离开其平台流入加密货币。” 她接着补充道:“我想大多数银行会先寻求合作,然后再投资建设自己的基础设施。”

正如Fleury指出的那样,可以通过另一个角度来看待这场新兴的合作关系,那就是投资逻辑。

“有一些合理的猜测是,摩根大通正在为传闻中的两家交易所的IPO争夺未来的承销业务。即使是这样,这些传统银行合作关系的建立也标志着整个加密货币的合法性进入了一个新的时代。”

除了这些直接的利益之外,还有一些宽泛的因素可能促使摩根大通高管决定涉足加密货币。首先,Traidman认为,该银行可能是希望在美国政府预计在不远的将来的某个时间点将美元数字化之前,在数字金融领域站稳脚跟。

下一阶段

金融科技公司Securrency的战略总监Manuel Rensink认为,摩根大通对Gemini和Coinbase的接纳是一个“改变行业的因素”,他补充说,这“为数字资产更深层次地融入主流现代金融提供了一个路线图”。Rensink预计,由于数字资产的底层技术所提供的天然优势,因此更多的传统银行会效仿摩根大通,接触受监管的加密货币领域。

“数字资产在区块链上的可编程性,可以让数字资产有更好的安全性、更智能的合规性,并能更快地分配给社会上需要资金的人。在借用美元的账户单位便利性的同时,数字资产可以成为一种更有效的交换媒介,可以立即在你的手机和现有的支付基础设施之间移动。”

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